Paraguay cerró 2025 con 16 bancos, los mismos que en 2013

Paraguay cerró 2025 con 16 bancos en funcionamiento, exactamente los mismos que tenía en diciembre de 2013. El dato sale del 38.° Informe Económico Bancario Trimestral de la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN), publicado en agosto de 2026, y lo difundió ABC Color el 1 de setiembre. En una región que perdió 27 bancos en doce años, Paraguay es uno de los pocos mercados que no se movió.

Para quien planifica mudarse, el número importa por una razón muy concreta: dieciséis bancos son dieciséis puertas, y no todas se abren con la misma facilidad para un extranjero recién llegado.

Cómo queda Paraguay en el mapa regional

La comparación que publica FELABAN toma el cierre de 2013 y el de 2025 en los principales mercados de América Latina.

Entre los mercados sudamericanos relevados, solo Bolivia (14) y Uruguay (10) tienen menos bancos que Paraguay. La República Dominicana empata con dieciséis.

La región se achicó, Paraguay se quedó quieto

El total del relevamiento pasó de 551 entidades en 2013 a 533 en 2020 y a 524 en 2025. Son 27 bancos menos en doce años, y el movimiento no fue parejo.

Los que más se achicaron son los que atravesaron crisis o reordenamientos regulatorios. Panamá bajó de 55 a 40, Argentina de 82 a 73 y Chile de 23 a 17. Del otro lado hubo mercados que sumaron: Colombia pasó de 24 a 30, México de 47 a 51 y Perú de 16 a 19.

Paraguay tuvo un solo sobresalto en todo el período. Llegó a 17 bancos en diciembre de 2020 y volvió a 16. Esa es toda la película.

Qué hay detrás del número 16

Un mercado con pocos bancos es, por definición, un mercado concentrado. Las cifras del Banco Central del Paraguay que publican los rankings de prensa lo muestran sin ambigüedad.

Por depósitos, sobre un saldo de USD 30.016 millones a abril de 2026, el orden es Banco Continental con el 16,9 %, Sudameris con el 14,4 % e Itaú con el 13,7 %. Los tres primeros concentran cerca del 45 % del total.

Por créditos, a junio de 2026 el reparto es todavía más cerrado: Continental 18,5 %, Sudameris 15,9 % e Itaú 13,9 %, es decir, más del 48 % entre tres entidades.

El sistema, además, viene creciendo rápido. El crédito total subió un 17,1 % interanual a marzo de 2026 y los depósitos privados un 16,90 %, con la moneda extranjera empujando más fuerte (18,42 %) que el guaraní (16,00 %). Los activos bancarios llegaron a G. 280,6 billones en abril de 2026, según Feller Rate.

Los indicadores que explican por qué nadie se va

FELABAN mide algo más que la cantidad de entidades, y ahí Paraguay aparece en la parte cómoda de la tabla. Al cierre de 2025 la banca paraguaya mostró un ROA del 2,2 %, un ROE del 17,0 % y una morosidad del 2,1 %, de las más bajas de América Latina. El crédito al sector privado ronda el 50 % del PIB.

El crecimiento de activos fue del 29 % frente a un promedio regional del 18 %. La misma fuente informa activos por USD 27.420 millones en diciembre de 2024 y USD 40.056 millones en diciembre de 2025.

Aquí conviene una advertencia, porque los dos datos no encajan a primera vista: el salto en dólares es del 46 %, no del 29 %. La explicación más plausible es que el 29 % esté medido en guaraníes y que la conversión arrastre además la apreciación de la moneda local, el mismo fenómeno que analizamos cuando el dólar tocó su piso de siete años. Es una lectura nuestra, no una aclaración de FELABAN, y por eso conviene tomar la cifra en dólares con reservas.

Dicho de otro modo: un mercado rentable, sano y en expansión no expulsa jugadores. Tampoco los atrae en masa, porque el tamaño de la economía pone un techo natural.

Lo que el número 16 no cuenta

Reducir el sistema financiero paraguayo a dieciséis bancos deja afuera buena parte del mapa que usted va a usar en la práctica.

Están las financieras, supervisadas por el mismo Banco Central y presentes en los rankings oficiales junto a los bancos. Están las cooperativas de ahorro y crédito, un canal muy usado en el interior del país: el INCOOP registró 578 cooperativas activas en datos preliminares a junio de 2026. Y están las billeteras electrónicas, que resolvieron pagos cotidianos para millones de personas antes de que llegaran a una sucursal.

El Gobierno presentó el 20 de agosto de 2026 la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera 2026-2031, con 39 acciones priorizadas en cuatro ejes: ahorro, financiamiento, educación financiera e inversiones. Según ese documento, el acceso a servicios financieros entre mayores de 15 años pasó del 29 % en 2013 al 79 % en 2025.

El BCP, por su parte, medía en abril de 2025 una bancarización del 81 % de la población en edad de trabajar: 3.903.446 personas con al menos una cuenta de depósito, sobre 4.809.487 mayores de 15 años. Las cifras publicadas varían según qué se cuente como cuenta, así que tómelas como órdenes de magnitud y no como un dato único.

Qué significa esto si usted se está mudando a Paraguay

Primero, pocas puertas. Dieciséis bancos ya son pocos, y en la práctica el número se achica más: solo un puñado atiende con soltura a un extranjero recién llegado, y todos piden lo mismo antes que nada, la cédula paraguaya. El orden real de los trámites está en la guía sobre cómo tramitar la cédula paraguaya, y lo que pide cada banco, en la de abrir una cuenta bancaria en Paraguay.

Segundo, poca presión competitiva. Cuando tres entidades manejan cerca de la mitad del mercado, las comisiones no bajan solas. Vale la pena comparar el costo de mantenimiento, el de la transferencia internacional y el de la cuenta en dólares antes de decidir, no después.

Tercero, la estabilidad juega a su favor. Una morosidad del 2,1 % y doce años sin quiebras ni fusiones forzadas significan que su banco probablemente siga existiendo dentro de diez años con el mismo nombre. Para quien llega desde Argentina, esa continuidad es exactamente lo contrario de la experiencia con la que creció, y pesa tanto como cualquier ventaja fiscal, tal como lo comentamos al repasar la mudanza de Argentina a Paraguay.

Cuarto, el crédito local es caro. La tasa activa promedio ponderada en marzo de 2026 fue del 16,40 % en guaraníes y del 7,99 % en dólares. Si va a comprar algo importante en los primeros años, financiarlo aquí sale caro, y conviene planificar cómo traer sus ahorros en dólares en lugar de contar con un préstamo.

Quinto, hay una vía paralela. Los bancos digitales y las billeteras resuelven el día a día con menos ventanilla, aunque no reemplazan la cuenta tradicional para todo. Las diferencias reales están en la guía sobre cuentas bancarias digitales en Paraguay.

Un apunte final, como lectura propia. La estructura estable de doce años tiene una contracara: nada indica que vayan a aparecer bancos nuevos peleando por su cuenta con mejores condiciones. Si su decisión depende de encontrar el banco perfecto, va a esperar mucho. Es más productivo elegir entre lo que hay y negociar las comisiones que sí se negocian.

Preguntas frecuentes

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en Paraguay sin cédula?

En la práctica, no en un banco tradicional. La cédula paraguaya, que se obtiene después de la residencia, es el requisito central en casi todas las entidades. Algunas soluciones digitales tienen procesos más flexibles, pero también terminan pidiendo documento local.

¿Es riesgoso tener ahorros en un sistema de solo 16 bancos?

Los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos, creado por la Ley N.° 2334/2003 y administrado por el Banco Central. La cobertura es de 75 salarios mínimos por persona y por entidad, unos G. 228.300.000 con el salario mínimo vigente desde julio de 2026, cerca de USD 38.000 al tipo de cambio actual. Sumado a una morosidad del 2,1 %, el riesgo sistémico no es hoy la preocupación principal.

¿Este dato cambia algo en mi situación fiscal?

No. La cantidad de bancos no toca el principio territorial ni ninguna obligación tributaria. Tener una cuenta local tampoco define por sí sola su residencia fiscal, que depende de otros criterios.

¿Está por dar el paso y quiere ordenar residencia, cédula y banco en el orden correcto? Lo vemos juntos en una llamada inicial sin cargo.

Fuentes

• ▹Conteo de 16 bancos, comparación regional por país y totales de 551, 533 y 524 entidades: ABC Color, «Paraguay cerró 2025 con 16 bancos, entre los mercados más pequeños de la región», 1 de setiembre de 2026, abc.com.py. El material fue elaborado por MF Economía e Inversiones sobre el 38.° Informe Económico Bancario Trimestral de la Federación Latinoamericana de Bancos, publicado en agosto de 2026 con datos a marzo de 2026.
• ▹ROA del 2,2 %, ROE del 17,0 %, morosidad del 2,1 %, crecimiento de activos del 29 % y activos de USD 27.420 y 40.056 millones: Última Hora, «Paraguay sobresale en rentabilidad y crecimiento de activos de la banca, según la Felaban», 8 de julio de 2026, ultimahora.com.
• ▹Depósitos por USD 30.016 millones y participación por entidad a abril de 2026: La Nación, 7 de junio de 2026, lanacion.com.py. Participación en créditos a junio de 2026: La Nación, 2 de agosto de 2026, lanacion.com.py.
• ▹Crecimiento del crédito y de los depósitos, tasas activas promedio y bancarización: Banco Central del Paraguay, Indicadores Financieros y Superintendencia de Bancos. Cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos y Ley N.° 2334/2003: bcp.gov.py.
• ▹Activos del sistema por G. 280,6 billones a abril de 2026 (Feller Rate): InfoNegocios Paraguay, 5 de mayo de 2026, infonegocios.com.py.
• ▹Estrategia Nacional de Inclusión Financiera 2026-2031, presentada el 20 de agosto de 2026, con 39 acciones priorizadas y el acceso del 29 % al 79 %: Infobae, infobae.com.
• ▹578 cooperativas activas en datos preliminares a junio de 2026: Instituto Nacional de Cooperativismo.

Aviso: Esta nota es información general de actualidad y no constituye asesoría financiera ni fiscal. Las participaciones de mercado varían mes a mes y no son indicadores de solvencia de ninguna entidad. La reconciliación entre el crecimiento de activos del 29 % y las cifras en dólares es una lectura nuestra, no una aclaración de FELABAN. Los requisitos de apertura de cuenta los fija cada banco y cambian sin aviso previo; confírmelos en la entidad antes de contar con ellos.